Invertir implica adquirir activos que se valorizan con el tiempo, generando ingresos o ganancias de capital. Las inversiones financieras incluyen letras de cambio, depósitos bancarios, bonos, acciones y otros instrumentos financieros. El propósito de invertir es mejorar tu situación financiera, personal y familiar a futuro, comprando activos a bajo precio para venderlos a un precio mayor.
Según la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), existen diversas opciones de inversión que te pueden ayudar a alcanzar estos objetivos.
En el artículo de hoy vamos a hablar de los tipos de inversiones financieras que existen. Además, también te daremos algunos consejos antes de que te sumerjas en el mundo de las inversiones financieras.
Como ya mencionamos, hay varios tipos de inversiones financieras que puedes hacer. Puedes elegir una o varias, según tu perfil de riesgo y objetivos.
Los productos de renta fija son ideales para inversores que buscan menor riesgo, aunque su rentabilidad suele ser más baja comparada con otros productos financieros. Los intereses de estos productos pueden ser fijos, desde su emisión hasta su vencimiento, o variar según un índice específico.
Estas inversiones se clasifican según varios criterios:
Este producto financiero se considera de poco riesgo. Sin embargo, debes tener en cuenta algunos factores como la variación en las tasas de interés, insolvencia del emisor o falta de liquidez.
La característica principal de las inversiones en renta variable, como las acciones de empresas, es que su rendimiento futuro es incierto al momento de la compra. Esta incertidumbre se debe a que el desempeño de estas inversiones depende de múltiples factores.
Los más importantes, pero no los únicos, son; la evolución de la compañía y las fluctuaciones del mercado. Ambos son muy sensibles a eventos externos que puedan impactarlos.
Al comprar acciones, no solo inviertes capital, sino que también te conviertes en copropietario de la empresa. Es decir, adquieres ciertos derechos como el de recibir dividendos cuando la empresa genera beneficios.
Si estás interesado en la renta variable, debes realizar estas operaciones a través de intermediarios financieros conocidos como brókeres. Estos son los responsables de ejecutar las órdenes de compra y venta.
Es importante reconocer los riesgos asociados con la renta variable. Por ejemplo, la incertidumbre de estas inversiones y que no tienen un plazo de vencimiento definido son las principales. Y es que, las operaciones concluyen únicamente con la venta de las acciones.
Este tipo de inversiones requiere una comprensión clara de su naturaleza y una evaluación cuidadosa antes de proceder.
Un fondo de inversión es un instrumento de ahorro y agrupa el capital de varios inversores para invertirlo en acciones, bonos, derivados o una mezcla de estos. Una sociedad gestora se encarga del manejo de todo el dinero disponible.
Si decides invertir en fondos, es crucial tener un equipo profesional que busque oportunidades para maximizar las ganancias. La rentabilidad dependerá del tipo de fondo seleccionado y del riesgo asumido.
Esto varía según el perfil del inversor que tengas:
Antes de invertir, considera la volatilidad del fondo, su duración y estrategia de inversión para entender los riesgos potenciales. Es importante contar con la asesoría de gente especializada en inversiones, para tener mejores resultados y alcanzar los objetivos propuestos, acercate a nosotros -> Contactar.
Productos híbridos y derivados combinan características de renta fija y variable. Un ejemplo son las participaciones preferentes y los bonos convertibles.
Las participaciones preferentes son instrumentos complejos que pueden ser amortizados por el emisor, usualmente una entidad de crédito, después de cinco años. Su rentabilidad es fija inicialmente y luego variable, pero no garantizada, ya que depende de los beneficios distribuibles de la entidad.
Por su parte, los bonos convertibles o canjeables permiten al titular cambiarlos por acciones de la cartera del emisor. El canje involucra la entrega de acciones ya existentes de la autocartera del emisor, mientras que la conversión implica la emisión de nuevas acciones.
En cuanto a los productos derivados, su valor deriva de otro activo subyacente. Son contratos que se liquidan en una fecha futura y requieren el establecimiento de un monto y condiciones de pago.
Además, dependiendo del mercado, podrían necesitar o no una inversión neta. Ejemplos de derivados incluyen opciones financieras, warrants y futuros.
Los productos estructurados combinan renta fija con uno o más derivados, formando una estructura única que puede clasificarse en varias categorías.
Según su formato y nivel de riesgo pueden ser:
Hay una amplia variedad de productos financieros. Por eso, es crucial seguir algunos pasos para elegir adecuadamente, alcanzar objetivos financieros y planificar efectivamente para el futuro. Te explicamos…
No es sencillo elegir un tipo de inversión financiera, más aún si es la primera vez que lo vas a hacer. Para ayudarte queremos dejarte 3 consejos valiosos:
Escoger el producto adecuado no es algo que haces de un día para otro, toma su tiempo. Con nuestros consejos, te mostramos el camino que debes seguir, pero debes seguir investigando.
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